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央行开启罚单印刷机易生、中付、融宝等10家支付机构接连被罚!

2018-09-12 14:51

  中付支付科技有限公司武汉分公司、北京畅捷通支付技术有限公司湖北分公司、武汉市金源信企业服务信息系统有限公司、7家支付机构进行处罚之后,人行天津分行也跟上处罚的节奏,在官网挂出公示,又有2家支付机构被处罚。

  1、中国人民银行天津分行2018年6月6日作出行政处罚决定,易生支付有限公司违反《银行卡收单业务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》等相关规定,被处以7万元罚款的行政处罚。

  2、天津融宝支付网络有限公司违反《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等相关规定,被央行处以6万元罚款的行政处罚。作出行政处罚决定日期是2018年6月6日。

  3、中付支付科技有限公司武汉分公司因违反银行卡收单业务管理规定,对其警告,并处罚款10万元。

  此前在2017年9月26日,中国人民银行深圳市中心支行作出行政处罚,中付支付科技有限公司因违反支付结算管理规定,被罚款人民币12万元,

  5、武汉城市一卡通有限公司因违反支付机构备付金管理、预付卡管理规定,对其警告,并处罚款1万元。

  8、湖北蓝天星支付有限公司因违反支付机构客户管理、预付卡管理规定,对其警告,并处罚款1万元。

  9、易生支付有限公司贵阳分公司涉及四项违规行为,累计处罚9万元,处罚日期为2018年6月4日。

  (一)未按规定建立并落实特约商户实名制、资质审核、风险评级、收单银行结算账户管理、档案管理、外包业务管理、交易和信息安全管理等制度。

  (二)未按规定建立特约商户培训、检查制度和交易风险监测系统,发现特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施。

  今年以来,中国人民银行对支付机构的各类处罚“节奏”明显加快。截至目前,各类处罚已超过40次,超过数十家支付机构收到了央行开出的罚单。

  4月末,央行支付结算司下发了《2018年重点抽查工作指导意见》,其中明确了对支付行业检查的重点,包括无证经营支付业务整治、银行结算账户管理、支付机构备付金管理、“二清”违规行为、“断直连”情况等几大方面。

  5月14日,央行支付结算司司长谢众表示,人民银行2018年将继续大力推动我国非现金支付环境的建设,指导市场主体对企业、居民提供更加安全、便捷、高效的支付产品。同时,持续做好正本清源工作,进一步加大市场监管力度,防范化解金融风险,对各类违规支付行为的整顿处罚绝不手软。

  此外在4月中旬,央行支付司发布51号文,《中国人民银行支付结算司关于2018年重点抽查工作的指导意见》。

  1.无证经营支付机构市场情况,重点检查为无证支付公司提供服务(通道、支付结算)的商业银行、持牌支付机构,严格抽查217号文贯彻执行情况。

  2.银行II、III类账户开立和使用情况,促进银行落实个人银行结算账户分类管理。抽查银行单位账户开立情况。

  1.收单机构管理,央行检查组将会重点抽查商户是否利用APP实施“二清”等相关违规行为;其次将抽查小微商户管理,是否按照相关要求审核落实主要负责人身份证明文件和设置信用卡收款金额上限等相关信息。

  3.支付业务系统接口管理,此次检查组将重点关注支付机构与商业银行“断直联”等执行情况,重点关注查处支付机构是否已经关停新增直连支付清算交易,存量业务迁移清算机构处理情况。

  4.条码二维码支付业务是否由符合资质的支付机构开展业务(需拥有银行卡收单牌照、互联网支付牌照),跨行交易情况和296号文限额管理情况。

  5.单标外币卡在境内发行与使用情况,近央行人士对支付百科称这是央行支付司首次公开对单标外币卡国内发展情况的“关切”和“检查”,由于包括VISA、万事达、美国运通、JCB等境外卡组织暂未在国内取得人民币清算许可证,根据商业银行数据显示,单标外币卡的发卡量逐年增高,存在外卡清算组织与国内支付机构变相绕过规范进行提前从事人民币银行卡清算的“操作空间”,所以有检查的必要性。

  6.支付交易信息的完整性、真实性和可追溯性,对于市场上用户的交易,需要保证可追查关联收单机构、清算机构、发卡机构的能力。

  央行各分支机构近日动作很大,对诸多支付公司进行了处罚,根据支付百科统计,今年针对第三方支付,央行发出的处罚通知达到40余次。

  接下来,第三方支付公司被合并、取消也会越来越多。第三方支付行业的野蛮生长期已经结束,监管机构对这一行业正在采取高压整顿,合规化、严监管是必然趋势,而在这过程中必然会淘汰一批第三方支付企业。

  据统计,从2011年开始,央行陆续向市场发放了270张第三方支付牌照,而随着监管的强化,目前存量的第三方支付牌照已不到250张。